İngiltere'nin önde gelen sigorta şirketlerinden Aviva, 2023 yılında sahte sigorta taleplerinde rekor bir artış kaydederek toplam 230 milyon sterlin (yaklaşık 292 milyon dolar) değerinde hileli başvuruyu tespit etti. Şirket, geçen yıl 18 bin 400 şüpheli talep inceledi ve bunların önemli bir kısmında yapay zeka teknolojilerinin kullanıldığını belirledi. Dolandırıcılar, yapay zeka ile sahte kaza sahneleri, belgeler ve hatta ses kayıtları oluşturarak sigorta şirketlerini kandırmaya çalışıyor. Aviva'nın dolandırıcılıkla mücadele ekibi, gelişmiş analitik araçlar ve makine öğrenimi algoritmaları sayesinde bu sahte talepleri yakalamayı başardı. Şirket yetkilileri, yapay zeka destekli dolandırıcılığın giderek daha sofistike hale geldiğini ve sektörün bu tehdide karşı sürekli olarak yeni önlemler geliştirmesi gerektiğini vurguluyor.
Sigorta sahteciliğinde yeni dönem: Yapay zeka tehdidi
Aviva'nın raporuna göre, sahte taleplerin büyük bir kısmı trafik kazaları, ev hasarları ve kişisel yaralanma iddiaları gibi klasik sigorta alanlarında yoğunlaşıyor. Ancak yapay zeka, dolandırıcıların daha inandırıcı ve karmaşık hikayeler oluşturmasına olanak tanıyor. Örneğin, bir dolandırıcı, gerçekte var olmayan bir kaza için yapay zeka ile fotoğraf düzenleyerek sahte hasar belgeleri hazırlayabiliyor. Ayrıca, ses klonlama teknolojisi ile mağdur rolü yapan kişilerin seslerini taklit ederek telefon görüşmelerinde bile gerçekçi ifadeler kullanabiliyorlar. Aviva, bu tür sahtecilikleri tespit etmek için kendi yapay zeka sistemlerini geliştirdi. Şirketin Veri Bilimi Direktörü Sarah Murphy, “Yapay zeka dolandırıcılığı hem bir tehdit hem de bir fırsat. Biz de kendi AI araçlarımızla bu sahtekarlıkları yakalamak için sürekli yenilik yapıyoruz” dedi.
İngiltere'de sigorta sahteciliği, her yıl milyarlarca sterlinlik kayba yol açıyor ve bu maliyet dolaylı olarak tüm sigorta poliçe sahiplerine yansıyor. Aviva'nın tespit ettiği 230 milyon sterlinlik tutar, şirketin bir yılda yakaladığı en yüksek miktar olarak kayıtlara geçti. Uzmanlar, yapay zeka destekli dolandırıcılığın önümüzdeki yıllarda daha da artacağını ve sigorta şirketlerinin teknolojik yatırımlarını hızlandırması gerektiğini belirtiyor.
Küresel boyut ve sektörel etkiler
Sigorta sahteciliği yalnızca İngiltere'de değil, dünya genelinde büyüyen bir sorun. Uluslararası Sigorta Dolandırıcılığı Birliği'nin verilerine göre, küresel sigorta sektörü her yıl yaklaşık 80 milyar doları sahte talepler nedeniyle kaybediyor. Yapay zekanın yaygınlaşmasıyla bu rakamın daha da artması bekleniyor. Aviva, bu alandaki deneyimini diğer ülkelerdeki operasyonlarında da kullanmayı planlıyor. Şirket, özellikle gelişmekte olan pazarlarda sigorta sahteciliğinin daha yaygın olduğunu ve bu nedenle teknolojik çözümlerin önem kazandığını vurguluyor.
Öte yandan, yapay zeka tabanlı dolandırıcılıkla mücadele etmek için sigorta şirketleri arasında işbirliği de artıyor. Ortak veri tabanları ve risk paylaşım platformları, sahtekarlıkların daha hızlı tespit edilmesine yardımcı oluyor. Ancak veri güvenliği ve mahremiyet endişeleri de bu işbirliğinin önünde engel teşkil ediyor. Aviva'nın bu rekor tespiti, sektörde farkındalık yaratırken, aynı zamanda yapay zeka dolandırıcılığına karşı daha kapsamlı önlemler alınması gerektiğini gösteriyor.
Türkiye Açısından Değerlendirme
Aviva'nın raporu, sigorta sahteciliğinin küresel bir sorun olduğunu ve yapay zeka teknolojilerinin bu alandaki riskleri artırdığını ortaya koyuyor. Türkiye'de de sigorta sektöründe sahte talepler önemli bir maliyet unsuru. Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre, ülkemizde her yıl yüz milyonlarca liralık sahte talep tespit ediliyor. Yapay zeka destekli dolandırıcılık, Türk sigorta şirketlerinin de yakın gelecekte karşılaşacağı bir tehdit olarak öne çıkıyor. Bu nedenle, Türk sigorta sektörünün teknolojik altyapısını güçlendirmesi ve küresel işbirliklerine katılması stratejik önem taşıyor. Ayrıca, bu gelişme Türkiye'deki düzenleyici kurumların da sigorta sahteciliğiyle mücadelede daha etkin politikalar geliştirmesini gerektiriyor. Küresel bir trend olarak yapay zeka dolandırıcılığı, Türkiye'nin dijital dönüşüm sürecinde dikkate alması gereken bir risk faktörüdür.
